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最近,有好几位朋友都先后跟我提到一个现象,银行贷款的推销短信和电话明显多了起来,而且现在的贷款利率有各项的优惠,感觉不贷一点,有点对不起自己。

你自己是否也收到类似的情况,我们可以怎么做呢?

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一般情况下,每年到了年末的时候,贷款都会比较麻烦,审批的手续比较漫长,等待放款的时间也会比较长,因为大多数银行的额度,都基本上用完了,即使最优质的个人房贷,也往往会拖几个月,甚至会拖到下一年才会放款。

但是今年的情况有点特别,已经到了年末,各大银行反而更加大力的推动贷款,包括房贷,也包括各种经营贷和消费贷。

这里主要的原因是在于,今年下半年以来,货币政策再次转向,尤其两次全面降准为标志,说明现在市场上的资金比较充裕。

现在房贷的平均利率,有明显的下降,房贷的发放速度,也明显的加快了。除了房贷之外,各种信用贷,比如消费贷,比如经营贷,也出现了一定的优惠,而且在审批上明显加速了。

因此,有不少聪明的投资者,也纷纷的开始考虑,既然有这么便利的贷款,是不是应该利用起来。

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财说得明白在前几天的文章里面,跟大家分析过一个观念:我们赚钱赚的是什么钱?

短期来看,我们赚的是市场上其他人亏的。中期来看,我们赚的钱是市场上的增量资金,也就是央行发放的货币。

目前就属于这一个机会,央行在增发货币,我们就应该好好的利用好这个机会。

在前文也曾经分析,过去年初的三次降准,导致去年全年的资金充裕,市场上的投资机会也挺不错。今年下半年的两次降准,意味着明年也会有类似的机会。

但是当我们考虑贷款的时候,首先要注意的是,我们所获得的贷款,是不是真的比较优惠,利率是不是真的比较低。

市场上有各种各样的贷款中介公司,他们在任何时候,都以低利率来吸引客户,告诉你4%,甚至低于4%的利率,往往是你拿不到的。

这个就有点像我们去买东西的时候,你看到的最低价,经常都是不存在的,先把你吸引过去面谈,然后再告诉你,因为什么条件没达到,什么资质不符合,所以你没办法拿到最低的利率,但是你还是可以申请到不错的贷款。

这是经常听到的一些包装销售方式。

所以,当你收到一个电话,或者看到一条短信,有非常低利率的贷款,先别激动,先了解清楚,是不是自己可以拿到的利率。

第二种情况,需要注意的是,有一些利率的确比较优惠,但是中介公司,会收取一定的费用,包括咨询顾问费,包括保险费、担保费等等的费用,当把这些费用,算进去之后,很有可能实际利率就要高了很多,因为这些费用是前置的,在计算实际利率的时候,容易把整个贷款利率拉高。

第三种情况,大家也需要注意,那就是还贷的方式,如果是先息后本的方式还款,那么利率不容易算错。

最怕是等额偿还本息的方式,这种方式往往算出来贷款利率比较低,而实际贷款利率要翻倍。

以向银行借30万,分三年还清为例,假如每个月偿还等额的利息,同时每个月要偿还本金,那么这个贷款利率,实际上就会比较高。

你想一想,一年之后你已经还了10万的本金,只剩下20万的本金未还,但是计算的利息,跟之前还是一样,两年之后,还了20万的本金,还剩下10万的本金没还,但是要还的利息依然是一样,所以实际上的还贷利率。是比名义贷款利率高很多的。

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当然,如果是一些优良职业,往往真的可以在银行获得很不错的低息贷款。先向银行了解清楚,如果真的有这样的机会,千万不要错过。

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