01企业为什么要融资?-不成功不收费!

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在疫情和经济下行的影响之下,缺钱是大多数公司面临的实际困难和问题。年关将至,企业现金流通常更加吃紧。企业融资,就成了很多老板眼下不得不解决的一个实际问题。

中国财税智库注意到很多企业都面临到企业融资的问题,因此后续将会陆续开展财税和企业融资方面的咨询和相关落地服务。

今天就先来盘点一下企业融资的一些基础知识和融资操作的要点!

01企业为什么要融资?

(1)缺钱

缺钱是大多数公司进行融资的客观存在原因,尤其是这两年。疫情影响、中美博弈、经济下行……以往的财经新闻上都是刚刚起步的互联网公司缺钱,但是现在很多企业的现金流都在吃紧!

(2)降低公司风险

在大谈人生理想时,我们尚且可以大喊一声“除了苟且,还有诗和远方”,但经营公司的老板永远是把“活着”放在首位,无论是体面活着还是苟且活着。在这段艰难的时间,获得一笔融资,账上还有钱,才有熬过这个“冬天”。


(3)换资源

对于一些不缺钱的公司来说,依然选择融资就是看中了投资方背后的各种资源。投资方给公司带来的绝不仅仅是资金,背后还有各式各样的资源,各式各样的帮助,然后强强联合,撬动杠杆。

(4)快速扩张

可能是为了快速占领市场,可能是为了布局产业链上下游,可能是为了市场营销的饱和打击。比如同样是广告投放,1000 万的和1个亿的预算,在市场上激起的效果是不同的。

02四大类融资方式

国内目前企业融资方式一共约39种,如下表示:

把39类细分的融资方式进行相似合并,最终大致可分为信贷融资、债券融资、股权融资、非标融资4大类。

1.信贷融资

主要有抵押贷款与信用贷款两大类。

一般中小微企业要靠抵押才能获取贷款,可抵押物很多,主要看各银行的要求,最优质的还是房产、土地等。

信用贷款一般银行只会授予央企、大国企及非常优质的民营企业,大部分的中小微企业无缘。

2. 债券融资

有国债、地方债、企业债、公司债。国债与地方债不谈主要是政府发行,企业债大部分是政府融资平台发行投向基础设施建设用,公司债是各市场化企业发行债券的主要方式,一般也需要具备一定规模的企业才能发行成功。

3.股权融资

股权融资主要分为上市前的私募股权融资、IPO上市融资与上市后的增发融资两种。

股权融资的特点是没有财务成本,不需到期偿还,并且有可能借助投资方的资源助力企业快速发展。

4.非标融资

信托贷款、资管、融资租赁、金融租赁、PPP等都属于非标融资的范畴,非标融资成本高,很多企业是在很难获取到银行贷款的情况才,又做不了股权融资后采取的一种融资方式。

03融资结构数据与特点

我国独特的市场经济体制造就了独特的社会融资结构,信贷与非标融资占据80%以上的份额,债券与股权融资比例不到20%

从以上比例可以看出来:

1、贷款与非标融资占比很大

非标融资及债券融资大部分还是流向了政府(含政府融资平台)、央企与大型国企,股权融资中沪深交易所与新三板占据了8%以上,剩下不到2%投资于为未上市的企业。

2、私募股权投资总量相对少

从上面的数据来看,对于没有上市的民营企业来说,投资与未上市企业的股权投资资金占比很少,上千万家中小微企业都很难获得股权投资资金,股权融资对于大量的中小企业来说可望而不可即。

3、中小微企业融资难度大

银行信贷成为中小微企业融资的主要来源,但是这些企业抵押品有限,获取银行信贷的难度跟额度都很大。

中小微企业融资难的原因在于融资渠道少、各渠道可供应的资金量少、企业难以符合投资人(贷款人)的审核要求。

那么如何提升中小微企业的融资成功率呢?我们接下来谈谈融资要点!

04债券融资的操作要点

现在很多企业融资困难,就喜欢去找外面的专业机构代理融资。如果自己企业有相关人才,最好由企业自己主导融资,效率更高,财务成本更低。

首先要明白金融机构肯定是厌恶风险的,所以造成大企业,优质企业,有政府背书的央企,国企更容易获得融资,小微企业难以获得融资。

1、尽可能多的逐步增加企业的可抵押物品,尽量以公司的名义增加房产、汽车、土地等资产储备,这些都是银行的最爱;

平时可以作为激励员工的福利,又能在税前计提折旧做税务筹划,融资时还能作为优质的抵押品,可谓是一举多得。

2、与商业合作伙伴,供应商,客户保持良好的合作状态,银行等金融机构做尽调的时候他们会给你意想不到的帮助。

3、与行业协会,商会,地方政府保持良好的互动,维持这些外联关系费用不多,不但能促进企业市场拓展方面的发展,在融资的时候他们的一些证明,函件等都是有效的增信手段。

4、与一些担保机构保持良好接触,多跟担保机构沟通企业的成长,行业前景,争取对方的信任,在贷款遇到阻力时如果能有担保机构做担保就会顺利很多

5、平时与各大小银行都要保持联系与互动。

每个银行的要求,风控体系,贷款额度等都不一样,接触多了,总会有互相看对眼的。

然后多邀请银行的客户经理参加自己行业展会,举办的招商会,客户答谢会等,向他们展示行业前景跟企业实力。

6、与证券公司保持接触沟通,尝试公司债的发行及信托,资管融资的可能性(这些一般小微企业很难实现,大中型规模企业还有可能)。

7、打铁还需自身硬,努力经营企业,良好的财报比所有的抵押、增信、金融机构关系都要靠谱!

05股权融资操作要点

从创业初期到最终实现 IPO 走向二级市场,所有的步骤都在这

1、公司创业期的融资

一般来说,我们经常听到的就是风险投资(Venture Capital,简称为 VC)和天使。

天使:企业刚刚开始创立,进来的是天使。这个阶段,大多企业基本还是赔钱的。

VC:传统来说,这也基本已经盈利了,才会引入 VC,但现在好的项目也不一定。

因此,当前阶段还是有一定风险的。所以叫风险投资。该过程可能有多轮,也就是我们常听的 A 轮、B 轮、C 轮和 D 轮,每轮可能有一个领投,多个跟投。

2、上市前的融资

这个阶段经常听到的是私募股权投资 Private Equity,简称为 PE。

上市代表有巨大盈利空间,这个阶段的 PE 可以说是来分蛋糕的,也叫 Pre-IPO。对投资方来说,此时的投资有一定保障,但不代表没有风险。

3、上市后的融资

公司上市,即首次公开募股 Initial Public Offerings(IPO)指企业通过证券交易所首次公开向投资者增发股票,以期募集用于企业发展资金的过程。

股票上市后融资差不多就是在二级市场交易了,但也不排除一级市场。

了解了股权融资的基础知识之后,在股权融资过程中的操作要点是什么呢?

1、多与私募投资基金保持接触

需要准备一份优秀的BP!看看贾老板PPT造车融了大把的资金就知道一份优秀的BP是多么重要了,然后多参加一些投融资对接会,让对企业了解,有演讲天赋的员工做推介。

一旦股权融资成功,得到投资人在资金,资源方面的帮助,会比做银行贷款要好很多。

中国财税智库也会不定期的举办很多财税和企业融资方面的沙龙活动,大家可以多多关注!

2、努力经营,打铁还需自身硬

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