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李先生在武汉事业单位上班,工作稳定,在汉阳有房,想做抵押贷款,但是没有执照,也办不了执照。

王总在武汉汉正街做生意,需要资金周转,并且想做长期贷款。但自己征信有瑕疵,妻子征信良好,而大多数银行准入要求,妻子征信能过,自己征信却达不到准入要求。

程世鹏 | 武汉银行贷款服务第一自媒体

办理抵押贷款,大多数都是以经营贷为主,那么办理经营贷最基本的就是需要营业执照,并且一般是注册满一年的营业执照。那么对于一些没有营业执照或者根本不能办营业执照的群体,如果想做抵押贷款怎么办呢?就如李先生一样。

另外办理抵押贷款,不管是婚前财产还是婚后财产,也不管是单独所有还是共同共有,只要已婚,那么做抵押贷款的前提就是夫妻双方征信都要满足准入标准,而王总只有一方征信满足,而另一方稍差。这该怎么选择?

针对这两种情况,如何解决?今天就给大家详细测评一款银行抵押贷款融资方案。

一、产品属性:

  • 消费性(无需营业执照)

1年期先息后本年化利率4.4%-5.35%。

10年期先息后本,每年归还本金5%,年化利率5.75%-6.15%

20年等额本息,年化利率5.75%-6.15%(第10年需提前还清剩余本金)

额度:单套最高100万, 最多叠加3套总共300万


  • 经营型一押(需本地注册满一年营业执照)

1年期先息后本年化利率4.1%-4.35%。

10年期先息后本,每年归还本金5%,年化利率4.85%-5.25%

20年等额本息,年化利率4.85%-5.25%(第10年需提前还清剩余本金)


  • 经营型二押(需本地注册满一年营业执照)

1年期先息后本年化利率5.35%

10年期先息后本,年化利率5.85%,每年归本5%。

20年等额本息,年化利率6.15%(第10年需提前还清剩余本金)

额度:额度最高500万

二、抵押物要求

1、房龄:房龄不超过30年。

3、区域:武汉市非蔡甸、汉南、新洲、黄陂(除盘龙城外)

4、房产性质:住宅(出让/划拨均可)、非独栋别墅

5、二押要求按揭房还款6个月以上。

6、抵押率:抵押率一般5-6.5成,优质群体7成。

三、借款人及经营实体要求

1、借款人:年龄25岁-70岁(年龄+贷款期限小于70岁),个体户或企业法人代表,借款人和配偶共同持股20%及以上,发生变更成法人或股东需满一年

2、抵押人:年龄18-75岁,年龄+贷款期限小于75岁,只能是借款人本人、配偶、双方父母或成年子女。

其中消费型抵押借款人18-55周岁。

3、经营:经营注册地或场所在武汉,营业执照注册时间满一年,有经营场地和流水体现,房地产、歌舞娱乐、桑拿洗浴、网吧酒吧、钢贸、金融类不准入。

四、征信要求

1、逾期:近2年内征信无连3累6逾期记录,无当前逾期。

2、查询:近2个月查询不超过3次(只看贷款审批),优质客户不看查询。

3、五级分类无:关注、冻结、呆账、核销,无担保人代偿,以资抵债的情形。

4、征信主要看主借人征信评分,对共借人或抵押人征信宽松。但是二押对主借人和共借人征信评分要求为A级。

5、当前无诉讼。

总结测评:

此方案比较全面,既有针对上班族消费抵押贷款,又有经营型抵押贷款,并且还可以针对按揭房做二次抵押。可以说对于小微企业来讲非常的灵活了。

另外长年限贷款优势明显,有等额本息也有先息后本,还款方式时间长,比较灵活,利率也并不高。但是如果做短期贷款就没有特别的优势了,一是利息,二是只能做一年期,也不能循环授信。

另外在抵押物类型要求也比较高,主要针对主城区限购区域,并且只接受住宅,并且对于一般的客户抵押率并不高,一般6.5成。

征信方面对主借人要求比较高,特别是查询,但对共借人和抵押人相对比较宽松。

总体来讲在长期贷款中优质明显,比较适合资金长期周转的消费或者经营客群。

银贷是杠杆,经营创造价值,投资有风险,贷款需谨慎。

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