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文 | 武汉银行贷款服务第一自媒体

随着政策对小微企业融资的支持力度越来越大,武汉越来越多的银行推出了企业贷。

其实本身银行都已经有个人抵押经营性贷款,为什么还要推出企业贷款呢?

根据自己对武汉各个银行方案的分析可以看出:个人抵押经营贷,更看重抵押物,而轻经营。而企业版贷款,更看重企业经营,而轻抵押物。

虽然各个方面都有评估要求,但是侧重点不一样。

这就是为什么以往的抵押经营贷产品,有的银行只接受主城区住宅,部分银行不接受商铺、写字楼等抵押物的原因。

新的企业贷就意味着,只要企业经营状况良好,有足够的收入流水支撑,抵押物的区域属性稍微差一点也一样是可以的。

那么今天就给大家详细测评一款武汉的企业贷方案:

一、 年龄要求

1、 抵押人和借款人年龄25-65周岁,抵押人及借款人+期限(最大10)≤70。(所有参与贷款的人最高的年龄为准)

二、房产要求:住宅、别墅、核心区域写字楼、住宅底商;两证或不动产证齐全。

1、 土地要求:出让、划拨性质均可。

2、 房龄≤30年(划拨房房龄在25年内);单套>25平;商铺、写字楼20年内。

3、 住宅武汉市所有区域;中心区域的住宅底商、写字楼

4、 抵押率:住宅:房产总值:55-75%;住宅底商、写字楼:房产净值:50-60%。

5、 认定武汉中心区域为:汉阳、武昌、洪山、江汉、江岸、硚口、青山

三、 征信要求

1、 贷款、信用卡:最近两年不能有2,两年逾期次数<3次。

2、 查询次数2个月≤4次,以查询日期为准,银行申请时查询不计,2周内同机构同项目查询算1次。

3、 五级分类:关注可进;止付、冻结需提供结清证明;担保人代偿不准入;剩余的等征信更新。

4、 主借人评分720分以上(银行系统过评分)

5、 涉及法执,失信人名单不准入(佐证退出满两年可协审准入)

四、 利息及还款方式

1、等额本息,等额本金,先息后本,气球贷(按240期计算月供,到期后一次性归还剩余本金)

2、先息后本轻松还:5年期先息后本,每年需归还5%本金,到期归还剩余75%本金。

3、年化利率:LPR+50BP起(1年:4.35%;1年以上:5.15%)

(注:目前1年期LPR=3.85%,1年期以上4.65%)

4、提前还款无违约金。

五、 企业经营要求:

1、企业实际控制人:占股50%以上或名下有20%以上占股且在公司担任主要管理职位。

2、营业执照满一年且持股满一年。

3、企业经营范围或名下关联企业不能有禁入行业。(比如房地产、金融行业)

4、流水最低要求:本笔贷款金额+历史贷款余额÷60%=所需流水

(例:100万(本笔)+50万(历史)÷60%=250万)

总结:近年来,由于经济放缓,互联网对实体经济冲击,加上疫情的影响,实体经济遇到很大挑战,所以除住宅以外,武汉的商铺,写字楼等出租性和流通性都有大幅度下滑,所以有部分银行考虑到风险问题也会把此类抵押物拒之门外,此类经营贷就刚好作为金融市场的一个补充。

抵押物不管是区域还是性质接受范围广,并且还款方式灵活,长期贷款颇有优势。

但是对于一年期短期贷款来讲,利率相对较高一些,还有其它更优的选择,同时对借款人征信要求也较高,所以对于任何贷款,征信不好将寸步难行。

合适的融资方案是企业生存的关键因素,利率有高低,还款方式各有千秋,适合自己的才是最好的。

银贷是杠杆,经营创造价值,投资有风险,贷款需谨慎。

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