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程世鹏 | 武汉银行贷款服务第一自媒体

科技是第一生产力。近些年,中国科技不断取得新的突破,在发展的同时,也受到米国

等其它国家的阻扰,企图限制中国高科技技术的发展。

而高科技的创新和发展离不开这些高科技企业,相关国家的限制也更加确定了我们自主发展高科技的决心。

也确实,近几年政策对高科技企业的支持还是非常大的。

而今年由于疫情的冲击,政策上也是不断加大对高科技企业的扶持政策。而融资性需求在企业的发展过程中也必不可少。

今天就给大家测评一个武汉超额抵押贷款产品方案。

什么是超额抵押呢?

比如房产价值100万,一般银行最高抵押率为70%,也就是说最高能抵押贷款70万,那么超额抵押率为150%,意味着虽然房产价值100万,但是却能贷款150万。这在常规经营性抵押贷款中是没有的。

一、具体要求:

1、必须是高科技企业。

高新技术企业是指在《国家重点支持的高新技术领域》内,持续进行研究开发与技术成果转化,形成企业核心自主知识产权,并以此为基础开展经营活动,在中国境内(不包括港、澳、台地区)注册一年以上的居民企业。它是知识密集、技术密集的经济实体。

2、企业成长性好,近三年的营业额呈上升趋势,有自己的研发团队和核心技术。

3、有符合条件的抵押物,如:住宅、写字楼、商铺、公交仓等。

4、企业征信和借款人征信良好,无诉讼。

二、方案要点

1、利率:年化利率3.85%。跟11月公布的LPR一年期报价利率一致,没有上浮加点。

2、还款方式:1年期先息后本,可循环续贷。

3、流程:企业的财务相关资料,比如近三年的财务报表、上下游合同和银行流水、个人征信及企业征信等,确定企业的授信额度。根据抵押物的价值,进行一定比例的放大,最终确定终审额度。

4、额度:300万以上。在授信范围内,住宅抵押率最高不超过1.5倍,写字楼、商铺、公交仓等不超过1倍。

举例:

客户的授信额度500万,一套商铺价值100万,一套写字楼价值100万,一套住宅价值100万。

该客户最高可贷金额=100万*1+100万*1+100万*1.5=350万。

因为350万<500万,故最终可贷金额为350万。

注:如果非高科技企业,只要实际注册经营满3年的企业或者个体,同方案不同的贷款主体也有相应的经营性贷款方案,并且无需抵押物,纯信用贷款额度最高50万。

总结测评:

此产品方案利率低,额度高,抵押率高等特点,适合有真实经营并且经营情况良好的企业,并且需要有相应的抵押物,但是抵押物覆盖范围广,最主要的还是看重经营状况,如果经营状况良好,即使没有抵押物,也是有其它融资方案的。总之,经营是前提,不然再怎么扶持都是空的。

银贷是杠杆,经营创造价值,投资有风险,贷款需谨慎。

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